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防范存款“不翼而飛”的五種招數(shù)

發(fā)布:2016-1-15 9:21:14  來(lái)源:  [字體: ]

近年來(lái),銀行存款失蹤案頻發(fā),不少儲(chǔ)戶的存款不翼而飛(《南方周末》2014年12月25日?qǐng)?bào)道《1億現(xiàn)金如何蒸發(fā)》、2015年1月22日?qǐng)?bào)道《連環(huán)套套走社保資金1.4億》)。事實(shí)表明,看似安全的銀行卻隱藏風(fēng)險(xiǎn)。作為普通儲(chǔ)戶,應(yīng)該如何防騙?這里,南方周末記者梳理了五種高風(fēng)險(xiǎn)攬存行為,以提醒儲(chǔ)戶注意金融風(fēng)險(xiǎn)。

1.存款變保險(xiǎn)。許多保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售員駐點(diǎn)銀行在銀行設(shè)理財(cái)貴賓室,甚至和銀行儲(chǔ)蓄工作人員穿同樣的工作服。讓人難辨真假。作為有存款行為的你,一定要看清楚與銀行簽署的合同條款,是存款還是保險(xiǎn)。換言之,銀行網(wǎng)點(diǎn)給你的是存單,還是保險(xiǎn)單。

2.貼息存款。南方周末記者梳理發(fā)現(xiàn),諸多儲(chǔ)戶存款出現(xiàn)問(wèn)題都是因?yàn)橘N息存款。“貼息存款”,就是銀行一邊高利息對(duì)企業(yè)放貸,一邊高利息向民間吸儲(chǔ)。儲(chǔ)戶存款后除銀行規(guī)定利息外,還能額外得到高息。2015年12月,央視報(bào)道的22名儲(chǔ)戶就是因?yàn)樨澷N息存款,而受騙1.5億。只要你能抵制高息攬儲(chǔ),防范風(fēng)險(xiǎn)就有希望。

3.銀行飛單。銀行工作人員利用投資者對(duì)銀行的信任,賣(mài)不屬于銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品,從中獲得高額的傭金提成。對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō),資金失去了銀行嚴(yán)格風(fēng)控的保護(hù)就很容易上當(dāng)受騙。上該行官方網(wǎng)站查詢(xún)或向柜臺(tái)其他人員咨詢(xún),是一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

4.大額存款要到柜臺(tái)辦理。許多案例中,受害者人上當(dāng)受騙就是相信了信用社員工,將錢(qián)交給或者轉(zhuǎn)給了信用社的員工,信用社的員工們將存款挪為他用,而為儲(chǔ)戶辦理了虛假的存款憑證。當(dāng)日去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)查驗(yàn)?zāi)愕馁~戶存款信息,是防范存款被挪用的有效手段之一。

5.到正規(guī)銀行辦理業(yè)務(wù)。2015年有媒體披露,山東一個(gè)農(nóng)民自己在家中開(kāi)了一家山寨建設(shè)銀行。各種設(shè)備、標(biāo)識(shí)、工裝一應(yīng)俱全,足可以假亂真。吸收了4萬(wàn)存款后被查封了。還有一些冒充已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照的假銀行。他們往往會(huì)以虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。防范措施之一,是用網(wǎng)銀或ATM機(jī)查詢(xún)賬戶余額。

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