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金融詐騙的幾種主要形式揭秘

發(fā)布:2014-1-14 10:46:44  來源: 天下商機 [字體: ]

  近年來,金融詐騙呈不斷上升的趨勢,給社會、經濟的健康發(fā)展帶來諸多侵害和負面影響。隨著金融業(yè)務的提升,金融詐騙的表現形式也呈多元化、智能化的新態(tài)勢……

    根據大量資料顯示,近年來,金融詐騙呈不斷上升的趨勢,給社會、經濟的健康發(fā)展帶來諸多侵害和負面影響。隨著金融業(yè)務的提升,金融詐騙的表現形式也呈多元化、智能化的新態(tài)勢。

    假幣詐騙范圍大金融詐騙讓人們感受最多、最直接的莫過于假幣詐騙了,它幾乎輻射到每一個家庭、每一戶居民、每一位有行為能力的自然人,涉及面之廣、危害之大已成為社會的公害。在珠海,公共汽車實行無人售票后,每天收到的假人民幣就近700元,實行無人售票的5年中,就收到假幣150萬元,給公共汽車行業(yè)的經營效益帶來重大損失。一些出租汽車司機利用晚間營運的便利,利用大找小、整回零等手法把假幣推銷給消費者。有的農村人見了大面額的人民幣甚至都不敢收,很怕上當受騙。制造假幣的不法之徒,正是抓住人們的這一心態(tài),假幣也由大變小,10元、5元的也有。根據一家零售行業(yè)收到的假幣統(tǒng)計,10元面值的假幣占到54%,5元的占到32%,還有2元面值的“冥鈔。前不久,還發(fā)現1元面值的假硬幣100多萬元。假幣的來源是多方面的,有的來自于國外或臺港澳,通過走私販運到內地;有的是國內的地下工廠非法制造的,以其面值的20%銷售到販賣者的手里,再以各種欺騙手段混入人民幣的流通領域,給人民幣的信譽帶來嚴重傷害,損害了人民群眾正當權益和生活,破壞了正常的金融秩序,引發(fā)了眾多的假幣案件和糾紛。

    票據詐騙危害大票據詐騙是金融詐騙的主要形式之一,而“銀行承兌匯票、“銀行匯票又是票據詐騙的重災區(qū)。發(fā)生在湛江一家有限公司變造或偽造金融憑證案,金額達2億多元。原上海中宏資產管理有限公司董事長兼總經理劉運秀與無業(yè)人員喬智訓合謀,由喬智訓從廣州以2萬元購得一張偽造的票面金額300萬元人民幣的“銀行承兌匯票,而后持票到無錫一家商業(yè)銀行的分理處,進行了“銀行承兌匯票的貼現,騙得人民幣296.08萬元。有的不法分子利用十分高明的手段克隆“銀行匯票,往往超前一步趕到兌付銀行,以假亂真,騙取現金或轉帳結算,等到真正的兌付人持票存取款時,才發(fā)現票據被詐騙。根據中國工商銀行濟寧市分行的統(tǒng)計,去年以來,共堵截“假銀行承兌匯票15筆,金額達2600萬元。在票據詐騙中,轉帳支票詐騙也比較常見,尤其是交通經濟欠發(fā)達地區(qū),常以開“空頭支票的形式騙取對方的物資商品;有的不法分子私刻其他單位的印章,到物資或商場進行詐騙財物;有的信譽差的單位,為了拖延交付貨款,明知自己賬上無錢,也常常以開“空頭支票的形式糊弄對方,給支票結算帶來嚴重的信用危機,有的單位寧可自找麻煩收現金,也不愿意收受支票;有的賬上雖然有錢但不愿意付款,也常常以故意蓋錯印章或填錯內容要素而達到拒絕付款的目的;有的雖可以收受支票,但必須等收妥款項以后再發(fā)貨,支票的使用效率大為降低,嚴重影響了支票的功能和應用。

    信用卡詐騙嚴重近年來,隨著銀行信用卡業(yè)務的迅速發(fā)展,持卡人數的不斷增加,不法分子利用信用卡進行詐騙活動逐漸增多,其中以惡意透支的方式進行信用卡詐騙犯罪尤其突出。據前不久一個省的工、農、中、建四家銀行信用卡使用情況的調查,惡意透支者多達5000多人,金額高達500萬元以上。據一位惡意透支人被捕后的交待,他利用多張信用卡,采取逃避授權異地取現的手法,在多個自動柜員機上惡意透支98筆,取得現金6萬余元。一些惡意透支者少則幾千元,多則幾萬元,有的甚至高達10萬、20萬元以上,給國家、集體、個人造成嚴重經濟損失,嚴重危害了信用卡業(yè)務的正常運作和良好的金融信用環(huán)境。信用卡詐騙不僅存在于惡意透支,還有一些不法之徒運用各種非法手段偽造、復制信用卡,包括外幣卡,然后到各商場購買諸如手機、電腦、數碼相機、金銀首飾等貴重物品,有的竟然屢屢得手。根據一樁信用卡詐騙案案犯交待,他們利用偽造的12張信用卡,刷卡購物達22萬元之多。有的犯罪分子還利用客戶疏忽大意之時,竊取他人信用卡卡號和密碼,用專門設備復制信用卡后,通過自動柜員機轉賬、取現進行詐騙。還有的犯罪分子利用卡、折通用的條件,通過協商將購物保證金存入售貨人預先開立的銀行賬號,存折交進貨人持存,雙方各持有密碼,這樣雙方都以為安全保險,實際上被壞人鉆了空子,售貨人可以利用信用卡提走存在儲蓄折上的保證金,使其詐騙成功。小額開戶需警惕最近發(fā)現一些不法分子,利用銀行電子匯款和通存通兌的有利條件進行詐騙,行騙前,先開一張5元或10元的存單,然后編造謊言進行詐騙活動。從以上可以看出,金融詐騙的形式是多種多樣的,這只是當前金融詐騙的幾種主要形式,金融詐騙的形式也隨著金融業(yè)務的發(fā)展而不斷變化多端。不管金融詐騙的形式多么巧妙,但只要加強監(jiān)管,堅守制度,提高警惕,慧眼識騙,就能防患于未然。

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