廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊經(jīng)過一年多的偵查、審訊和調(diào)查取證，一起全國罕見的利用假銀行承兌匯票進行詐騙的犯罪團伙案日前被成功偵破。

 　   公安部召開新聞發(fā)布會稱：經(jīng)公安機關(guān)查明，1998年10月至2000年9月間，以關(guān)家新、黃治文為首，以張瑞清、邱振堂為首，以張建清（張瑞清之弟）、謝國才為首的三個犯罪團伙，不斷瘋狂偽造假銀行承兌匯票，并先后開出假銀行承兌匯票102份，票面金額達4.09億元。他們利用這些假承兌匯票分別在黑龍江、山東泰安、甘肅蘭州、福建泉州等地銀行貼現(xiàn)共計57份、金額達2．53億元，給國家造成巨額經(jīng)濟損失。

  　  這起犯罪活動雖然告破，但留給我們什么樣的思考呢？

  　  “蛀蟲”出自銀行內(nèi)部

    　據(jù)廣東警方介紹，在案件偵破過程中，人民銀行廣東省分行（現(xiàn)人民銀行廣州分行）曾向公安機關(guān)提供了這樣的統(tǒng)計數(shù)據(jù)：從1998年至2000年10月間，發(fā)生在全國各地的假銀行承兌匯票詐騙案中，單單以河源各銀行的名義開出的假銀行承兌匯票就達288份，涉及金額達12億元。

  　  但實際情況是，從1998年開始，河源市有關(guān)商業(yè)銀行已不具備開展銀行承兌匯票的承兌業(yè)務(wù)資格。中行河源分行、工行河源分行和農(nóng)行河源分行在向公安機關(guān)出示的證明上都寫明，自1996年至2000年10月17日，他們均未辦理過一宗銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)。毫無疑問，關(guān)家新、張瑞清和張建清等不法分子從事的一系列詐騙案，都是以假冒河源各銀行名義開展的。

  　  在3個犯罪團伙中，以關(guān)家新為首的犯罪團伙詐騙金額最大，也最具代表性。

  　  關(guān)家新，高中學(xué)歷，1993年至1998年10月，他曾在中國銀行河源分行信用卡科工作，在此期間，他因違反紀律和規(guī)章制度，被調(diào)離了工作崗位。1998年10月，關(guān)家新辭職，隨后就糾集一幫人專門干起了利用假銀行承兌匯票進行詐騙的勾當。

  　  1999年3月至2000年3月間，哈爾濱富城實業(yè)有限公司總經(jīng)理于懷富（已被黑龍江警方逮捕，另案處理）找到關(guān)家新，向關(guān)購買假銀行承兌匯票。關(guān)從別處購得空白假銀行承兌匯票單后，在空白假銀行承兌匯票單上填上有關(guān)內(nèi)容并蓋上偽造的銀行匯票專用章等相關(guān)印章，隨后將做好的假銀行承兌匯票交給于。當于帶著農(nóng)業(yè)銀行哈爾濱中山支行職員來河源作貼現(xiàn)前的“查詢”時，黃治文便冒充中國銀行河源分行的工作人員在“查復(fù)書”上寫上“此票由我行開出”字樣，并蓋上事先已準備好的假印章，造成假象使農(nóng)業(yè)銀行哈爾濱中山支行查詢?nèi)苏J為“匯票”確實是從“銀行”開出的。于再利用假銀行承兌匯票到農(nóng)行哈爾濱中山支行貼現(xiàn)，多次從銀行騙取巨額資金。

 　   后來，為了達到更快更方便詐騙銀行資金的目的，關(guān)家新和于懷富將農(nóng)行哈爾濱中山支行的查詢?nèi)藛T張樹文、何永昌（均被黑龍江警方拘捕，另案處理）收買，詐騙變得更加暢通無阻，也愈加瘋狂。經(jīng)公安機關(guān)查實，從1998年10月至2000年9月，關(guān)家新詐騙團伙先后做假銀行承兌匯票81張、面值達3．5306億元，于懷富成功貼現(xiàn)假匯票共52張、騙取金額2．3億多元，給國家造成實際經(jīng)濟損失6760多萬元。

 　   銀行內(nèi)部管理敲響警鐘

 　   據(jù)了解，犯罪嫌疑人大多學(xué)歷不高，最高的也只是高中畢業(yè)，張瑞清甚至連小學(xué)也沒念完。這些素質(zhì)不高的不法分子為什么能夠?qū)覍以p騙成功呢？

　　  廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊金融罪案科科長錢波說，這些犯罪團伙相當熟悉銀行承兌匯票的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程（如關(guān)家新原來就是銀行工作人員），加上認識和收買了河源有關(guān)銀行的工作人員，因此當貼現(xiàn)行派人來河源查詢時，他們得以順利地冒充銀行工作人員在柜臺或辦公室直接接受貼現(xiàn)行查詢?nèi)藛T的查詢。他們還勾結(jié)郵局工作人員，截收貼現(xiàn)銀行的查詢傳真、電報等文件，然后盜用銀行的名義回電予以“確認”，因此作案屢屢得手。

    　銀行、郵局和貼現(xiàn)銀行的個別工作人員禁不起金錢的誘惑，明知是違法犯罪行為仍甘當不法分子的“馬前卒”。如犯罪嫌疑人李惠龍明知關(guān)家新等利用假銀行承兌匯票進行詐騙活動，仍利用其在中國銀行河源分行工作之便，為關(guān)家新等人截取“銀行兌匯票查詢”傳真件及發(fā)送“銀行承兌匯票查復(fù)書”傳真，參與關(guān)家新等人的詐騙活動，并多次收受關(guān)家新等人的酬金及各種禮品；犯罪嫌疑人梁炳根則利用其在郵局工作之便，分別3次為黃治文截獲從遼寧沈陽發(fā)到中國銀行河源分行的銀行承兌匯票查詢電報稿。后來又以同樣手法為黃治文截獲一份從江蘇沛縣發(fā)往中國工商銀行河源分行的銀行承兌匯票“查詢書”電報件。黃治文給了梁炳根17000元的“好處費”。

   　 假銀行承兌匯票詐騙大行之道，也暴露出銀行內(nèi)部管理上的漏洞。目前銀行間的承兌匯票業(yè)務(wù)實行全國聯(lián)行制，有資格辦理此種業(yè)務(wù)的銀行才能參加《全國銀行行名行號本》，并由各銀行的總行定期進行發(fā)布。河源市有關(guān)銀行從1998年起已不再具備開展銀行承兌匯票承兌資格，各銀行應(yīng)該很清楚，無需派查詢?nèi)藛T去河源銀行進行查詢，就可確認以河源市有關(guān)銀行名義發(fā)出的承兌匯票根本就是非法假票。顯然，全國各銀行間的信息溝通亟需進一步加強。