以國內(nèi)資金為背景的融資騙局,其特征是在合法的融資方式下,利用法律漏洞即融資方缺乏金融專業(yè)知識、急于融資的特點,出資方騙防與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局,達到騙取融資方手續(xù)費、保證金等各種名目的費用為目的,比如《銀行保函》融資方式。
《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證,在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般成程序是:融資方以其項目向本地銀行申請貸款,銀行同一發(fā)放貸款,但要求其完善擔保條件;融資方只好尋找擔保方,如異地一家公司出資方在當?shù)睾苡袑嵙,并在其開戶銀行有一定的信用額度,經(jīng)考察該公司看中融資方項目,愿意做信用投資,則與融資方限定以《銀行保函》的方式為其擔保的合同,融資方還需向出資方辦理完反抵押手續(xù)后,出資方以其資信位擔保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請,如批準,則融資方貸款銀行過來核實保函后,回去放貸。
這種融資方式的陷阱主要在:
1.出資方根本不具備擔保條件,卻承諾一定能開出保函;
2.要示融資方支付一定額度的現(xiàn)金,作為公關(guān)費用,不開收據(jù),也不在合同中體現(xiàn);
3.與銀行內(nèi)部人員一般都是行長勾結(jié),以非法的手段開出手續(xù)齊全的保函非法是指未經(jīng)過銀行審貸會及上級批準;
4.出資方對融資方考察后,會拿出一個簡單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議或合同與融資方簽約,協(xié)議上規(guī)定,《銀行保函》開出并由項目方銀行核保后,項目方必須一次性付清所有手續(xù)費;并要求一周最多兩周內(nèi)項目方銀行必須放貸,如不能放貸則不負任何責任等。
開具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式,如果能通過這種方式融資,應(yīng)盡量爭取。在融資過程中采取以下措施就能防范陷阱:
1.向省一級分行核實出資方的信用額度;
2.向省一級分行核實出資方銀行有無開具保函的權(quán)力,可開多大額度;
3.出資方是否認真辦理反抵押手續(xù),如果不認真或不辦理,那一定是假的;
4.任何收費應(yīng)在合同中約定,合同中未約定的不能支付,任何支付應(yīng)有正規(guī)收據(jù);
5.保函開出后,應(yīng)到銀行的信貸部門核實;
6.合理的費用支付方式應(yīng)是:保函核保后付一半,貸款到帳后再付另一半;
大額存單、有價證券抵押貸款方式的陷阱主要是打時間差,即出資方給融資方的有效時間內(nèi),銀行上級部門的核準手續(xù)根本辦不下來,這樣出資方不要采用上述兩種融資方式。銀行或商業(yè)承兌匯票,是指在貿(mào)易流通領(lǐng)域,以信用為基礎(chǔ),銀行提供的一種短期融通支付手段。該方式要求達到條件比較苛刻,以此方式為項目融資,是無法滿足條件的,除非全部資料作假,這樣風險太大。建議創(chuàng)業(yè)者不要考慮用這種方式融資。